商家|平台商家面临“血本无归”风险，你真的了解电商二清吗( 三 )

二是与其他第三方支付机构合作。
基于第三方支付机构资金监管方案与分账系统规避“二清风险”，二级商户通过在支付平台与银行开通资金账户与银行虚拟账户，可实现资金直接从支付机构结算给二级商户并提现到商户的银行卡，比如我们日常在平台结付界面常见接入的支付宝、微信支付、网银在线等。
三是对接银行存管系统。
电商平台与商业银行达成合作协议，由电商平台管理交易，由银行管理资金，实现资金与交易分离，避免电商平台因接触资金而被认定插手了资金结算，同时通过银行介入，保障用户的资金安全。存管系统基于实体的资金存管专用账户，为各个记账账户入账，商户可以将记账账户的资金提现到自己的银行卡。
四是与分账服务商合作。
显然，银行及第三方支付机构的资金存管方案，成为了电商平台合规硬性指标。但几十万上百万的对接成本吓退了一批又一批的中小平台。不仅如此，不少全国性的股份制大行还有对应的准入门槛，如需月交易额2000万以上；有知名风投机构B轮以上才准予接入等等。相较之下，由于分账服务商多与银行及支付机构有深度的合作，技术稳定、性价比高，被广为追捧。如海康威视、洋河股份、特来电等近期与分账系统定义者MallBook达成分账、二清的产品合作，以提高企业平台的交易结算管理及合规能力。
实践中，判断“二清”的核心标准应是无证机构是否在支付业务流程中对客户结算资金有处理权限。如果无证机构实际主导了客户结算资金的处理，那么即使不实际接触资金，而通过信息、指令控制实际达到了主导资金结算的效果的，也可能构成“信息二清”，这同样可能构成无证从事支付业务，被认定为违法行为而受到监管处罚。
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